El análisis financiero falla en un punto concreto cuando se lo confías a una AI: no en la redacción, sino en los números. Un chatbot general producirá una previsión de aspecto impecable con una tasa de crecimiento inventada, un WACC que nunca justificó y cuatro decimales que sugieren una precisión inexistente. Usar Claude para el análisis financiero de forma segura consiste menos en mejorar la prosa y más en obligar a hacer explícitos los supuestos, para que puedas debatirlos. Ese es todo el trabajo de un analista financiero de AI: mostrar primero los cálculos y después la conclusión.
Miles es la habilidad que impone ese orden. Es una personalidad financiera que cargas una vez en Claude, ChatGPT o cualquier chat de AI, y su primer paso es una tabla de supuestos, no una respuesta. Una previsión que no puedes cuestionar es una conjetura con traje.
Estructura DCF, análisis de empresas comparables, indicadores de calidad de beneficios y memorandos de inversión - con un caso base y un caso desfavorable en lugar de un solo número. Un archivo que funciona en Claude, ChatGPT, Gemini o Copilot.
Ver Miles →Dónde se equivoca realmente la AI en el análisis financiero
Conviene ser preciso sobre los modos de fallo, porque no son los que la gente espera. El modelo rara vez escribe disparates. Escribe algo que parece exactamente un buen análisis, pero que es erróneo en el fondo.
- Referencias inventadas. Pregunta por el «margen bruto típico de SaaS» y obtendrás una cifra expresada con seguridad, pero sin fuente. Puede que sea aproximada. No tienes forma de saberlo por la respuesta.
- Supuestos silenciosos. Una previsión a cinco años necesita una tasa de crecimiento, una trayectoria de márgenes y una tasa de descuento. Un prompt básico elige las tres y no menciona ninguna.
- Deriva aritmética. Los modelos de lenguaje predicen texto, no sumas. Las largas cadenas de multiplicaciones y capitalizaciones son precisamente el punto en el que fallan, y el error es invisible porque el diseño sigue pareciendo una hoja de cálculo.
- Falsa precisión. Un valor terminal de 4.271.883 $ parece calculado por alguien. Redondeado a 4,3 millones de dólares, se percibe como lo que es: una estimación basada en un supuesto de crecimiento que tú elegiste.
- Sin advertencia sobre datos desactualizados. A menos que tenga acceso en tiempo real, el modelo no conoce las tasas de hoy, los múltiplos actuales ni los resultados del último trimestre, y no te lo advertirá por iniciativa propia.
Nada de eso hace que la AI sea inútil para las finanzas. Hace que la AI no estructurada sea inútil para las finanzas. La solución es una habilidad que impone la estructura.
Lo que cambia la habilidad de Miles
Miles empieza por la parte que un prompt básico omite. Antes de cualquier resultado, separa lo que le proporcionaste de lo que supuso, y mantiene ambas cosas separadas durante el resto de la conversación. Después construye un caso base y un caso desfavorable, porque un solo número no es análisis. Cada cifra que estima está marcada como estimada, para que sepas exactamente qué debes verificar antes de que salga de tu portátil.
Lo que realmente produce
| Resultado | Lo que obtienes |
|---|---|
| Análisis de estados financieros | Cuenta de resultados, balance y flujo de caja con análisis de ratios, identificación de tendencias y señales de alerta sobre la calidad de los beneficios |
| Modelo DCF | Supuestos de crecimiento, previsión de margen, entradas del WACC, valor terminal y tabla de sensibilidad, todos indicados por separado del resultado |
| Empresas comparables | Conjunto de empresas comparables seleccionado y justificado, múltiplos de cotización extraídos y empresa analizada comparada con ellos |
| Informe de resultados | Transcripciones y documentos presentados leídos hasta detectar cambios en las previsiones, variaciones en la divulgación de riesgos y los temas de las preguntas y respuestas de analistas |
| Memorando de inversión | Caso alcista, caso bajista, riesgos clave y una recomendación, presentados en formato de comité |
| Análisis crediticio | Paquete de cláusulas financieras identificado, con las protecciones del prestamista y la flexibilidad del prestatario resumidas a partir del acuerdo |
El prompt que hace que funcione
Si quieres ver el comportamiento antes de comprar nada, esta es la forma que tiene. Pega tus cifras debajo y envía:
Actúa como un analista financiero que revisa las cifras siguientes. Antes de cualquier resultado, dame dos listas separadas: 1. HECHOS - solo las cifras que proporcioné. 2. SUPUESTOS - todo lo que tuviste que elegir por tu cuenta, cada elemento con su valor y una línea que explique por qué. Después, crea un caso base y un caso desfavorable. Muestra los factores determinantes, no solo los resultados. Reglas: - Redondea con una precisión razonable y explica por qué redondeaste así. - Marca cada cifra estimada con [est]. - Si una cifra depende de datos de mercado que no tienes, dilo en lugar de rellenarla. - Termina con las tres entradas a las que la respuesta es más sensible. Cifras: [paste your P&L, revenue history or deal terms here]
Ese prompt te llevará bastante lejos por sí solo. Lo que aporta la habilidad es que dejas de tener que recordarlo: la división de supuestos, los dos casos, la marca [est] y la clasificación de sensibilidad se realizan cada vez, en cada pregunta, sin que tengas que volver a escribir las reglas. También incorpora marcos que un prompt no incluye: las comprobaciones de señales de alerta sobre la calidad de los beneficios, la lógica de selección de pares y la estructura del memorando.
Un ejemplo rápido resuelto
Supón que solicitas una valoración de una empresa con 2 millones de dólares de ingresos y un crecimiento del 40%. Un chatbot básico devuelve una cifra. Miles devuelve la cifra después de esto:
| Entrada | Valor | Fuente |
|---|---|---|
| Ingresos | 2,0 M$ | Tú |
| Crecimiento, año 1 | 40% | Tú |
| Crecimiento, años 2-5 | descendiendo hasta el 15% | [est] - ninguna empresa mantiene el 40% durante cinco años |
| Margen bruto | 75% | [est] - valor predeterminado para software, reemplázalo por el tuyo |
| Tasa de descuento | 12% | [est] - empresa privada en fase inicial, ajústalo según tu valoración del riesgo |
| Crecimiento terminal | 2.5% | [est] - indicador indirecto de la inflación a largo plazo |
Cuatro de las seis entradas son suyas, no tuyas. Esa es la imagen honesta de toda valoración de AI que hayas recibido; la diferencia es que aquí puedes verla, cuestionar la curva de convergencia y observar cómo cambia la respuesta. Esa visibilidad es todo el producto.
Qué debes comprobar antes de confiar en ello
- Vuelve a hacer los cálculos. Pon el modelo final en una hoja de cálculo. Trata el resultado de AI como estructura y lógica, no como calculadora.
- Reemplaza cada [est] que puedas. Tu margen real supera siempre al valor predeterminado del sector.
- Obtén tú mismo los múltiplos. Los comparables cambian cada semana. Todo lo que el modelo recuerde de su entrenamiento está obsoleto por definición.
- Comprueba el grupo de comparables. Un comparable que parece plausible, pero que duplica el tamaño o pertenece a un régimen regulatorio diferente, arrastrará silenciosamente toda la valoración.
- Recuerda lo que esto no es. Estructura y explica cifras. No es asesoramiento financiero, y nada de lo que aparece aquí debe presentarse a un inversor o prestamista sin verificarlo.
Por qué un Skill en lugar de un prompt guardado
Un prompt guardado funciona cuando te acuerdas de pegarlo. Un Skill cargado se aplica a toda la conversación, incluida la pregunta de seguimiento tres mensajes después, cuando ya lo habrías olvidado. En finanzas, eso importa más que en otros ámbitos, porque la respuesta peligrosa suele ser la improvisada: el rápido «aproximadamente, ¿cuánto valdría eso?» formulado sin las salvaguardas correspondientes. Una vez cargado, el Skill aplica esas salvaguardas a todo.
Para quién es
Fundadores que están creando un modelo para una ronda de financiación o un informe para el consejo, responsables financieros y equipos de FP&A que necesitan tener antes el primer borrador, y cualquiera que tenga que leer el modelo de otra persona y determinar si debe creerlo. Funciona en Claude, ChatGPT, Gemini o Copilot, en cualquier lugar donde puedas pegar un prompt de sistema. La colección de finanzas y contabilidad reúne 90 Skills sobre presupuestos, informes, control financiero y análisis, cada uno un asistente especializado en lugar de un chatbot general al que se le pide que lo haga todo.
Análisis financiero, CFO, informes para inversores, planificación presupuestaria y flujo de caja: cinco Agents que gestionan el trabajo de principio a fin en lugar de responder una pregunta a la vez.
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Skill de AI de análisis financiero de Miles
Un solo archivo. Los supuestos aparecen antes de las respuestas, siempre incluye un escenario base y uno desfavorable, y cada estimación está marcada para que sepas qué debes verificar. Sin suscripción, es tuyo para siempre.
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