L'analisi finanziaria si rompe in un punto preciso quando la affidi a un'AI: non nella scrittura, ma nei numeri. Un chatbot generico produrrà una previsione dall'aspetto impeccabile, con un tasso di crescita che ha inventato, un WACC che non ha mai motivato e quattro cifre decimali che suggeriscono una precisione inesistente. Usare Claude per l'analisi finanziaria in sicurezza riguarda meno la prosa migliore e più il rendere esplicite le ipotesi, così puoi discuterle. È proprio questo il compito di un analista finanziario AI: mostrare prima i calcoli e poi la conclusione.
Miles è la skill che impone quest'ordine. È una persona finanziaria che carichi una sola volta in Claude, ChatGPT o qualsiasi chat AI, e la sua prima azione è una tabella delle ipotesi, non una risposta. Una previsione che non puoi esaminare è un'ipotesi in giacca e cravatta.
Struttura DCF, analisi delle società comparabili, indicatori di rischio sulla qualità degli utili e memorandum d'investimento - con uno scenario di base e uno sfavorevole invece di un singolo numero. Un solo file, funziona in Claude, ChatGPT, Gemini o Copilot.
Visualizza Miles →Dove l'AI sbaglia davvero nell'analisi finanziaria
È utile essere precisi sui modi in cui si verificano questi errori, perché non sono quelli che le persone si aspettano. Il modello raramente scrive assurdità. Scrive qualcosa che sembra esattamente una buona analisi, ma che alla base è sbagliato.
- Benchmark inventati. Chiedi il "margine lordo tipico di un SaaS" e otterrai un numero espresso con sicurezza, ma senza fonte. Potrebbe essere vicino al valore reale. Dalla risposta non hai modo di capirlo.
- Ipotesi tacite. Una previsione quinquennale richiede un tasso di crescita, un percorso dei margini e un tasso di attualizzazione. Un prompt essenziale sceglie tutti e tre e non ne menziona nessuno.
- Deriva aritmetica. I modelli linguistici prevedono testo, non somme. Le lunghe catene di moltiplicazioni e capitalizzazioni sono proprio il punto in cui commettono errori, e l'errore è invisibile perché l'impaginazione continua ad assomigliare a quella di un foglio di calcolo.
- Falsa precisione. Un valore terminale di $4,271,883 sembra calcolato da qualcuno. Arrotondato a $4.3m, appare per ciò che è: una stima basata su un'ipotesi di crescita che hai scelto tu.
- Nessun avviso sui dati obsoleti. A meno che non abbia accesso in tempo reale, il modello non conosce i tassi di oggi, i multipli odierni o i risultati dell'ultimo trimestre e non lo segnalerà spontaneamente.
Nulla di tutto questo rende l'AI inutile per la finanza. Rende inutile l'AI non strutturata per la finanza. La soluzione è una skill che impone una struttura.
Cosa cambia con la skill Miles
Miles anticipa la parte che un prompt essenziale salta. Prima di qualsiasi output, separa ciò che gli hai fornito da ciò che ha dato per scontato e mantiene distinti questi due elementi per il resto della conversazione. Poi costruisce uno scenario di base e uno sfavorevole, perché un singolo numero non è un'analisi. Ogni cifra che ha stimato è contrassegnata come stimata, così sai esattamente cosa verificare prima che il file esca dal tuo portatile.
Ciò che produce davvero
| Output | Cosa ottieni |
|---|---|
| Analisi dei prospetti | Conto economico, stato patrimoniale e rendiconto finanziario con analisi degli indici, individuazione delle tendenze e segnalazioni sulla qualità degli utili |
| Modello DCF | Assunzioni di crescita, previsione dei margini, input del WACC, valore terminale e tabella di sensibilità, tutti esposti separatamente dal risultato |
| Società comparabili | Gruppo di comparabili selezionato e motivato, multipli di mercato estratti e società oggetto dell'analisi confrontata con essi |
| Analisi dei risultati | Trascrizioni e documenti depositati esaminati fino alle modifiche nelle previsioni, all'evoluzione delle informative sui rischi e ai temi emersi nelle domande e risposte degli analisti |
| Memo d'investimento | Caso rialzista, caso ribassista, rischi principali e una raccomandazione, presentati nel formato di un comitato |
| Analisi del credito | Pacchetto di covenant identificato, con una sintesi delle tutele del finanziatore e della flessibilità del mutuatario ricavate dall'accordo |
Il prompt che lo fa funzionare
Se vuoi vedere il comportamento prima di acquistare qualsiasi cosa, questa è la forma che ha. Incolla sotto i tuoi dati e invia:
Agisci come un analista finanziario che esamina i dati riportati di seguito. Prima di qualsiasi output, forniscimi due elenchi separati: 1. FATTI - solo i numeri che ho fornito io. 2. ASSUNZIONI - tutto ciò che hai dovuto scegliere tu, ciascun elemento con il valore e una riga che spieghi il motivo. Poi costruisci un caso base e un caso di ribasso. Mostra i fattori determinanti, non solo i risultati. Regole: - Arrotonda a una precisione ragionevole e spiega perché hai arrotondato in quel punto. - Contrassegna ogni valore stimato con [est]. - Se un numero dipende da dati di mercato che non hai, dichiaralo invece di inventarlo. - Concludi con i tre input a cui la risposta è più sensibile. Dati: [paste your P&L, revenue history or deal terms here]
Quel prompt ti porterà già molto lontano. Il valore aggiunto dello skill è che non devi più ricordarlo: la suddivisione delle assunzioni, i due casi, l'indicazione [est] e la classifica di sensibilità vengono applicati ogni volta, a ogni domanda, senza che tu debba riscrivere le regole. Include anche i framework che un prompt non offre: i controlli sui segnali d'allarme relativi alla qualità degli utili, la logica di selezione dei comparabili e la struttura del memo.
Un rapido esempio svolto
Supponiamo che tu chieda una valutazione per un'azienda con ricavi di $2m e una crescita del 40%. Un semplice chatbot restituisce un numero. Miles restituisce il numero dopo aver fatto questo:
| Input | Valore | Fonte |
|---|---|---|
| Ricavi | $2.0m | Tu |
| Crescita, anno 1 | 40% | Tu |
| Crescita, anni 2-5 | in calo al 15% | [est] - nessuna azienda mantiene il 40% per cinque anni |
| Margine lordo | 75% | [est] - valore predefinito per il software, sostituiscilo con il tuo |
| Tasso di sconto | 12% | [est] - società privata in fase iniziale, modifica in base alla tua valutazione del rischio |
| Crescita terminale | 2.5% | [est] - proxy dell'inflazione di lungo periodo |
Quattro dei sei input sono suoi, non tuoi. Questo è il quadro onesto di ogni valutazione AI che ti sia mai stata fornita: la differenza è che qui puoi vederlo, contestare la curva di decadimento e osservare come cambia il risultato. Questa visibilità è l'intero prodotto.
Cosa verificare prima di farci affidamento
- Rifai i calcoli. Inserisci il modello finale in un foglio di calcolo. Considera l'output dell'AI come struttura e logica, non come calcolatrice.
- Sostituisci ogni [est] possibile. Il tuo margine effettivo è sempre migliore di un valore predefinito di settore.
- Recupera tu i multipli. I comparabili cambiano ogni settimana. Qualsiasi dato che il modello ricordi dall'addestramento è per definizione obsoleto.
- Verifica il gruppo di comparabili. Un comparabile plausibile, ma con dimensioni doppie o soggetto a un regime normativo diverso, può alterare silenziosamente l'intera valutazione.
- Ricorda cosa non è. Organizza e spiega i numeri. Non è consulenza finanziaria e nulla di ciò che trovi qui dovrebbe essere presentato a un investitore o a un finanziatore senza essere verificato.
Perché una Skill invece di un prompt salvato
Un prompt salvato si applica quando ti ricordi di incollarlo. Una Skill caricata si applica all'intera conversazione, inclusa la domanda successiva tre messaggi dopo, quando ti saresti dimenticato di farlo. In finanza questo conta più che altrove, perché la risposta pericolosa di solito è quella data con leggerezza: il rapido "all'incirca, quanto varrebbe?" chiesto senza le necessarie cautele. Una volta caricata, la Skill applica le cautele a tutto.
A chi è rivolto
Fondatori che stanno preparando un modello per un round di finanziamento o un pacchetto per il consiglio di amministrazione, responsabili finanziari e team FP&A che hanno bisogno di una prima bozza più rapidamente, e chiunque debba leggere il modello di qualcun altro e capire se sia affidabile. Funziona in Claude, ChatGPT, Gemini o Copilot - ovunque tu possa incollare un prompt di sistema. La collezione di Skills per finanza e contabilità contiene 90 Skills dedicate a budget, reportistica, controllo di gestione e analisi, ognuna un assistente focalizzato invece di un chatbot generico a cui si chiede di fare tutto.
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