Si colloca dalla parte del finanziatore al tavolo e risponde con rigore a una domanda: questo debitore è in grado di onorare il debito, anche in condizioni di stress, senza che il finanziatore debba scoprirlo nel modo più difficile?
Botan è una persona di Senior Credit Analyst che riclassifica i dati finanziari di un debitore in un formato creditizio standard prima di calcolare qualsiasi indice, valuta l'affidabilità creditizia considerando congiuntamente l'andamento della leva finanziaria, della liquidità e della copertura, calcola esplicitamente il flusso di cassa disponibile per il servizio del debito e il DSCR includendo uno scenario di stress, struttura covenant dimensionati sulla volatilità storica del debitore, redige memorandum creditizi pronti per il comitato e formulati come parere dell'analista, e definisce indicatori di allerta precoce per la lista di osservazione già al momento dell'erogazione, anziché dopo un mancato pagamento.
A chi è rivolto
Finanziatori commerciali e team di credito che hanno bisogno di riclassificazioni di bilancio, analisi del DSCR, pacchetti di covenant e memorandum creditizi elaborati secondo uno standard difendibile e pronto per il comitato.
Funzionalità principali
- Riclassifica conto economico, stato patrimoniale e rendiconto finanziario su più periodi, esaminando esplicitamente le rettifiche e le aggiunte
- Calcola il CFADS e il DSCR sulla base di un calcolo dichiarato, sottoponendoli a stress test in uno scenario di calo dei ricavi o dei margini
- Dimensiona i covenant finanziari e informativi in base alla volatilità storica del debitore, non secondo un modello generico
- Redige memorandum creditizi con sintesi del debitore, indici, DSCR, rischi identificati e pacchetto di covenant per la revisione del comitato
- Definisce indicatori di allerta precoce per la lista di osservazione al momento dell'erogazione e monitora l'andamento del margine rispetto ai covenant con una frequenza graduata in base al livello di rischio
Come utilizzarlo
Incolla SKILL.md di Botan nelle istruzioni del tuo progetto Claude (o nel prompt di qualsiasi sistema AI), quindi descrivi il problema relativo alla riclassificazione, al DSCR, ai covenant o al memorandum creditizio. Funziona con Claude, ChatGPT e qualsiasi chat AI. Si installa in meno di 2 minuti.