A análise financeira falha em um ponto específico quando você a entrega a uma AI: não na redação, mas nos números. Um chatbot genérico produzirá uma previsão com aparência impecável, com uma taxa de crescimento que inventou, um WACC que nunca justificou e quatro casas decimais sugerindo uma precisão que não existe. Usar o Claude para análise financeira com segurança tem menos a ver com uma prosa melhor e mais com trazer as premissas à tona, onde você pode questioná-las. Esse é todo o trabalho de um analista financeiro de AI: mostrar os cálculos primeiro, a conclusão depois.
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Miles é a skill que impõe essa ordem. Ele é uma persona de finanças que você carrega uma vez no Claude, ChatGPT ou em qualquer chat de AI, e seu primeiro passo é uma tabela de premissas, não uma resposta. Uma previsão que você não pode questionar é um palpite de terno.
Estrutura de DCF, análise de empresas comparáveis, sinais de alerta na qualidade dos resultados e memorandos de investimento - com um cenário-base e um cenário negativo em vez de um único número. Um arquivo, funciona no Claude, ChatGPT, Gemini ou Copilot.
Conheça o Miles →Onde a AI realmente erra na análise financeira
É útil ser preciso sobre os modos de falha, porque eles não são os que as pessoas esperam. O modelo raramente escreve absurdos. Ele escreve algo que parece exatamente uma boa análise, mas está errado por baixo.
- Benchmarks inventados. Pergunte sobre a "margem bruta típica de SaaS" e você receberá um número confiante, sem fonte. Ele pode estar próximo do correto. Você não tem como saber pela resposta.
- Premissas silenciosas. Uma previsão de cinco anos precisa de uma taxa de crescimento, uma trajetória de margem e uma taxa de desconto. Um prompt básico escolhe as três e não menciona nenhuma.
- Desvio aritmético. Modelos de linguagem preveem textos, não fazem somas. Longas sequências de multiplicações e capitalizações são exatamente onde eles erram, e o erro é invisível porque o layout ainda parece uma planilha.
- Precisão falsa. Um valor terminal de US$ 4.271.883 parece ter sido calculado por alguém. Arredondado para US$ 4,3 milhões, ele é apresentado como o que realmente é: uma estimativa baseada em uma premissa de crescimento que você escolheu.
- Nenhum aviso sobre dados desatualizados. A menos que tenha acesso a dados em tempo real, o modelo não sabe as taxas de hoje, os múltiplos de hoje ou os resultados do último trimestre, e não informará isso espontaneamente.
Nada disso torna a AI inútil para finanças. Torna a AI sem estrutura inútil para finanças. A solução é uma skill que impõe a estrutura.
O que a skill Miles muda
O Miles antecipa a parte que um prompt básico ignora. Antes de qualquer resultado, ele separa o que você forneceu do que ele presumiu e mantém os dois separados pelo resto da conversa. Depois, ele cria um cenário-base e um cenário negativo, porque um único número não é análise. Toda cifra que ele estima é marcada como estimativa, para que você saiba exatamente o que verificar antes que ela saia do seu laptop.
O que ele realmente produz
| Resultado | O que você recebe |
|---|---|
| Análise das demonstrações financeiras | Demonstração de resultados, balanço patrimonial e fluxo de caixa com análise de índices, identificação de tendências e alertas sobre a qualidade dos resultados |
| Modelo DCF | Premissas de crescimento, projeção de margem, entradas do WACC, valor terminal e uma tabela de sensibilidade, todos apresentados separadamente do resultado |
| Empresas comparáveis | Conjunto de pares escolhido e justificado, múltiplos de negociação extraídos e empresa analisada comparada com eles |
| Reunião de resultados | Transcrições e documentos regulatórios analisados até as mudanças nas projeções, na evolução das divulgações de riscos e nos temas das perguntas e respostas dos analistas |
| Memorando de investimento | Cenário otimista, cenário pessimista, principais riscos e uma recomendação, apresentados no formato de comitê |
| Análise de crédito | Pacote de covenants identificado, com as proteções do credor e a flexibilidade do tomador resumidas a partir do contrato |
O prompt que faz isso funcionar
Se quiser ver o comportamento antes de comprar qualquer coisa, este é o formato. Cole seus números abaixo e envie:
Atue como um analista financeiro revisando os números abaixo. Antes de qualquer resultado, forneça duas listas separadas: 1. FATOS - apenas os números que eu forneci. 2. PREMISSAS - tudo o que você precisou escolher por conta própria, cada item com o valor e uma linha explicando o motivo. Depois, construa um cenário-base e um cenário de baixa. Mostre os fatores determinantes, não apenas os resultados. Regras: - Arredonde para uma precisão razoável e diga por que arredondou dessa forma. - Marque cada valor estimado com [est]. - Se um número depender de dados de mercado que você não tem, diga isso em vez de preenchê-lo. - Termine com as três entradas às quais a resposta é mais sensível. Valores: [paste your P&L, revenue history or deal terms here]
Esse prompt, por si só, já leva você longe. O que a habilidade acrescenta é que você deixa de precisar se lembrar dele: a separação das premissas, os dois cenários, a marcação [est] e a classificação de sensibilidade acontecem sempre, em todas as perguntas, sem você redigitar as regras. Ela também incorpora as estruturas que um prompt não oferece - as verificações de alerta vermelho sobre a qualidade dos resultados, a lógica de seleção dos pares e a estrutura do memorando.
Um exemplo rápido e completo
Suponha que você peça uma avaliação de uma empresa com receita de US$2 milhões crescendo 40%. Um chatbot básico retorna um número. O Miles retorna o número depois disto:
| Entrada | Valor | Fonte |
|---|---|---|
| Receita | US$2,0 mi | Você |
| Crescimento, ano 1 | 40% | Você |
| Crescimento, anos 2-5 | convergindo para 15% | [est] - nenhuma empresa mantém 40% por cinco anos |
| Margem bruta | 75% | [est] - padrão de software, substitua pelo seu |
| Taxa de desconto | 12% | [est] - empresa privada em estágio inicial, ajuste de acordo com sua visão de risco |
| Crescimento terminal | 2.5% | [est] - proxy de inflação de longo prazo |
Quatro das seis entradas são dele, não suas. Essa é a imagem honesta de toda avaliação por AI que você já recebeu - a diferença é que aqui você pode vê-la, questionar a curva de convergência e observar a resposta mudar. Essa visibilidade é o produto inteiro.
O que verificar antes de confiar nele
- Refaça os cálculos. Coloque o modelo final em uma planilha. Trate o resultado da AI como estrutura e lógica, não como uma calculadora.
- Substitua todos os [est] que puder. Sua margem real sempre supera um padrão setorial.
- Obtenha os múltiplos por conta própria. Os comparáveis mudam semanalmente. Qualquer informação que o modelo se lembre do treinamento está, por definição, desatualizada.
- Verifique o conjunto de pares. Um comparável que parece plausível, mas tem o dobro do tamanho ou opera em um regime regulatório diferente, vai distorcer silenciosamente toda a avaliação.
- Lembre-se do que isto não é. Ela estrutura e explica números. Não é aconselhamento financeiro, e nada aqui deve ser apresentado a um investidor ou credor sem verificação.
Por que uma Skill em vez de um prompt salvo
Um prompt salvo se aplica quando você se lembra de colá-lo. Uma Skill carregada se aplica a toda a conversa, incluindo a pergunta de acompanhamento três mensagens depois, quando você já teria esquecido. Em finanças, isso importa mais do que em outras áreas, porque a resposta perigosa geralmente é a casual: o rápido "aproximadamente, quanto isso valeria?" feito sem as salvaguardas anexadas. Carregadas uma vez, as salvaguardas ficam anexadas a tudo.
Para quem é
Fundadores criando um modelo para uma rodada de captação ou um pacote para o conselho, líderes financeiros e equipes de FP&A que precisam acelerar o primeiro rascunho, e qualquer pessoa que precise ler o modelo de outra pessoa e descobrir se deve confiar nele. Funciona no Claude, ChatGPT, Gemini ou Copilot - em qualquer lugar onde você possa colar um prompt de sistema. A coleção de finanças e contabilidade reúne 90 Skills que abrangem orçamento, relatórios, controladoria e análise, cada uma um assistente focado, em vez de um chatbot geral que precisa fazer tudo.
Análise financeira, CFO, relatórios para investidores, planejamento orçamentário e fluxo de caixa - cinco Agents que executam o trabalho de ponta a ponta, em vez de responderem a uma pergunta por vez.
Ver o pacote →Guias de Skills relacionados
Miles - Skill de AI para Analistas Financeiros
Um arquivo. As premissas são listadas antes das respostas, há um cenário-base e um cenário negativo todas as vezes, e cada estimativa é marcada para você saber o que verificar. Sem assinatura, é sua permanentemente.
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