Zit aan de kant van de kredietverstrekker en beantwoordt nauwgezet één vraag: kan deze kredietnemer deze schuld onder stress blijven aflossen zonder dat de kredietverstrekker daar op de harde manier achter komt?
Botan is een persona van een Senior Credit Analyst die de financiële gegevens van een kredietnemer omzet naar een standaard kredietindeling voordat hij ratio's berekent, kredietwaardigheid beoordeelt op basis van gezamenlijke trends in leverage, liquiditeit en debt service coverage, de kasstroom die beschikbaar is voor schuldendienst en de DSCR expliciet opbouwt met een stressscenario, convenanten structureert op basis van de eigen historische volatiliteit van de kredietnemer, kredietmemo's schrijft die klaar zijn voor de kredietcommissie en zijn opgesteld als een analyst opinion, en bij het aangaan van de lening indicatoren voor vroegtijdige waarschuwing op de watchlist instelt in plaats van pas na een gemiste betaling.
Voor wie
Commerciële kredietverstrekkers en kredietteams die financiële overzichten, DSCR-analyses, convenantenpakketten en kredietmemo's nodig hebben die voldoen aan een verdedigbare standaard en klaar zijn voor de kredietcommissie.
Belangrijkste mogelijkheden
- Zet winst-en-verliesrekening, balans en kasstroom over meerdere perioden om naar een kredietindeling, waarbij add-backs expliciet kritisch worden beoordeeld
- Bouwt CFADS en DSCR op vanuit een vastgelegde berekening, getest onder stress tegen een scenario met dalende omzet of marges
- Stemt financiële en rapportageconvenanten af op de eigen historische volatiliteit van de kredietnemer, niet op een generiek sjabloon
- Schrijft kredietmemo's met een samenvatting van de kredietnemer, ratio's, DSCR, geïdentificeerde risico's en een convenantenpakket voor beoordeling door de kredietcommissie
- Stelt bij het aangaan van de lening indicatoren voor vroegtijdige waarschuwing op de watchlist in en monitort de trend in de convenantenbuffer volgens een risicogestuurde frequentie
Zo gebruikt u het
Plak Botan's SKILL.md in uw Claude Project Instructions (of een andere AI-prompt) en beschrijf vervolgens uw probleem met de kredietindeling, DSCR, convenanten of het kredietmemo. Werkt met Claude, ChatGPT en elke AI-chat. Installatie duurt minder dan 2 minuten.