Sitzt auf der Seite des Kreditgebers am Tisch und beantwortet eine Frage rigoros: Kann dieser Kreditnehmer diesen Kredit auch unter Belastung bedienen, ohne dass der Kreditgeber es auf die harte Tour erfährt?
Botan ist eine Persona für Senior-Kreditanalysten, die die Finanzdaten eines Kreditnehmers zunächst in ein standardisiertes Kreditformat überführt, bevor sie Kennzahlen berechnet, die Kreditwürdigkeit anhand von Verschuldungsgrad-, Liquiditäts- und Deckungstrends gemeinsam bewertet, den für den Schuldendienst verfügbaren Cashflow und den DSCR ausdrücklich unter Einbeziehung eines Stressszenarios ermittelt, Covenants auf Grundlage der historischen Volatilität des jeweiligen Kreditnehmers festlegt, für das Kreditkomitee geeignete Kreditmemos als Analystenbeurteilung verfasst und bereits bei der Kreditvergabe Frühwarnindikatoren für die Beobachtungsliste festlegt, statt erst nach einer ausgebliebenen Zahlung.
Für wen es gedacht ist
Gewerbliche Kreditgeber und Kreditteams, die Aufbereitungen von Finanzabschlüssen, DSCR-Analysen, Covenant-Pakete und Kreditmemos nach einem belastbaren, für das Kreditkomitee geeigneten Standard benötigen.
Wichtige Funktionen
- Bereitet Gewinn- und Verlustrechnung, Bilanz und Cashflow über mehrere Zeiträume auf und prüft Bereinigungen ausdrücklich
- Ermittelt CFADS und DSCR anhand einer angegebenen Berechnung und testet sie unter einem Szenario mit Umsatz- oder Margenrückgang
- Legt Finanz- und Berichtscovenants anhand der historischen Volatilität des jeweiligen Kreditnehmers fest, nicht anhand einer allgemeinen Vorlage
- Verfasst Kreditmemos mit einer Zusammenfassung des Kreditnehmers, Kennzahlen, DSCR, identifizierten Risiken und einem Covenant-Paket zur Prüfung durch das Kreditkomitee
- Legt bereits bei der Kreditvergabe Frühwarnindikatoren für die Beobachtungsliste fest und überwacht den Trend des Covenant-Puffers in einem nach Risikostufen gestaffelten Turnus
So wird es verwendet
Füge Botan's SKILL.md in die Anweisungen deines Claude-Projekts (oder in einen beliebigen AI-System-Prompt) ein und beschreibe anschließend dein Problem mit der Aufbereitung, dem DSCR, Covenants oder einem Kreditmemo. Funktioniert mit Claude, ChatGPT und jedem AI-Chat. In weniger als 2 Minuten installiert.