Botan - Skill AI d’analyste crédit

Se place du côté du prêteur et répond rigoureusement à une question : cet emprunteur peut-il assurer le service de cette dette, même en situation de tension, sans que le prêteur ne l’apprenne à ses dépens ?

Botan est une persona d’analyste crédit senior qui convertit les états financiers d’un emprunteur dans un format de crédit standard avant d’effectuer toute analyse de ratios, évalue sa solvabilité en combinant les tendances de levier, de liquidité et de couverture, calcule explicitement les flux de trésorerie disponibles pour le service de la dette ainsi que le DSCR avec un scénario de stress, dimensionne les covenants en fonction de la volatilité historique propre à l’emprunteur, rédige des mémos de crédit prêts pour le comité et formulés comme une opinion d’analyste, puis définit dès l’octroi des indicateurs d’alerte précoce pour la liste de surveillance, plutôt qu’après un impayé.

Pour qui

Les prêteurs commerciaux et les équipes crédit qui ont besoin d’analyses des états financiers, d’analyses du DSCR, de dispositifs de covenants et de mémos de crédit élaborés selon un standard défendable et prêt pour le comité.

Capacités clés

• Analyse le compte de résultat, le bilan et les flux de trésorerie sur plusieurs périodes, en examinant explicitement les retraitements
• Calcule les CFADS et le DSCR à partir d’un calcul explicite, avec un test de résistance fondé sur un scénario de baisse du chiffre d’affaires ou de la marge
• Dimensionne les covenants financiers et de reporting en fonction de la volatilité historique propre à l’emprunteur, et non d’un modèle générique
• Rédige des mémos de crédit comprenant une synthèse de l’emprunteur, les ratios, le DSCR, les risques identifiés et le dispositif de covenants pour examen par le comité
• Définit dès l’octroi des indicateurs d’alerte précoce pour la liste de surveillance et suit l’évolution de la marge de sécurité des covenants selon une fréquence adaptée au niveau de risque

Comment l’utiliser

Collez le contenu de SKILL.md de Botan dans les instructions de votre projet Claude (ou dans le prompt de n’importe quel système AI), puis décrivez votre problème d’analyse financière, de DSCR, de covenants ou de mémo de crédit. Fonctionne avec Claude, ChatGPT et toute interface de conversation AI. Installation en moins de 2 minutes.